首发：文文保贝
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大家好，我是文文大保贝儿，你身边的个人寿险规划师。
我自认为，并不是一个“讳疾忌医”的人，但随着年纪的增长，我也开始变得越来越惜命。每次打开自己的体检报告之前，都需要进行很长时间的心理建设。整个心路历程大概是这样的：自我心理建设——假装若无其事——单曲循环《勇气》——故作镇定——忐忑不安——无事范进中举，有事末日降临。那么现在问题来了，如果体检已经检查出异常了，买保险还来得及吗？体检有小异常，其实是件特别正常的事，人吃五谷杂粮，不会永远健康。体检有异常也不用太担心，依然有机会正常买到保险。01体检有异常，可能有什么样的核保结论呢？根据被保人的不同情况，保险公司在核保时，通常会出现以下几种核保结果：标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保/拒保。（1）标准体承保：这是最好的核保结论，正常投保，该有保障全部都有。（2）加费承保：比“标准体承保”稍微差一点点，需要多加一些保费才能投保，但该有的保障还是都有的。很多朋友会因为被加费，而犹豫要不要买。
大家记得一点：加费承保，只是保费变贵，但保障不会短斤缺两。加费说明你的身体出现了不可忽视的风险，如果现在不买，从长远看，万一后期的情况加重，可能更难买了。所以，如果预算允许的话，建议大家还是买上，毕竟保障才是第一位。（3）除外承保：某个疾病，保险公司觉得风险实在是太大，保不了，这种情况下，就会除外相关疾病进行承保。但是其他疾病，还是照常承保的，不受影响。（4）延期承保/拒保：“延期”和“拒保”就意味着，目前买不了。但即使被拒保了，也不要慌张，有拒保记录，不代表就再也买不了保险了。保险公司不同、产品不同、核保时间不同，甚至经手的核保员不同，核保的结果都可能不一样。未来复查了，再多试试，也还是有机会的，不要沮丧。02体检都有哪些常见的异常问题？相关阅读，戳：体检有异常的项目，如何才能顺利的、正常买到适合自己的保险？（其一）体检有异常的项目，如何才能顺利的、正常买到适合自己的保险？（其二）（14）炎症性肠病这是一类会反复发作的慢性疾病，包括溃疡性结肠炎、克罗恩病等。
它的病程持续多年，不仅可导致严重的并发症，还会增加结肠癌、黑色素瘤的癌变风险。
肠道疾病里，溃疡性结肠炎和克罗恩病，是投保“最棘手”的问题，与此类似的还有慢性结直肠炎，只有较少数产品有机会投保。（15）胃炎（浅表性胃炎）戳：胃炎、萎缩性胃炎、胃溃疡、十二指肠溃疡，如何标准体买保险？胃炎是最常见的胃病之一，如果你有腹痛不适、反酸等情况，可能就是胃炎引起的。胃炎在保险中主要分为“轻微胃炎”和“萎缩性胃炎”两种。如果是轻微胃炎，只要不是自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎，幽门螺杆菌也比较正常，大部分产品都可以买。（16）萎缩性胃炎如果已经严重到萎缩性胃炎，但是没有胃癌、恶性肿瘤、间质瘤、神经内分泌瘤等健康异常。核保难度较大，大概率是拒保，小部分产品可以除外承保。（17）胃溃疡/十二指肠溃疡胃溃疡就是保护胃部的黏膜受损，经过胃酸的侵蚀引发溃疡，和十二指肠溃疡非常相似。①如果做过手术了，而且手术效果比较好，也不是胃全切手术，并没有贫血和其他异常，可以选的产品还是挺多的。如果治愈满半年以上，且幽门螺旋杆菌也被治愈，很多产品是可以直接投保的。②如果没做手术，只是药物治疗的话，可以拿出半年内的检查报告，证明溃疡最大直径不超过2cm，病理结果为良性、没有贫血和其他异常，也可以标体承保。（18）胃息肉
胃息肉就是胃内表面长出来的一个“肉疙瘩”，一般情况下没什么症状，大多是在胃镜检查中发现的。
对于胃息肉的投保，重疾险的审核也比较简单，只要病理结果为良性，就可以直接投保。（19）幽门螺旋杆菌（HP）感染如果有HP阳性的情况，对于保险的核保结果会有比较大的影响。重疾险的核保方面，如果没有胃炎，仅有幽门螺旋杆菌阳性，是可以标准体承保的。如果有胃炎，且幽门螺旋杆菌阳性，则有可能会被除外承保或延期承保。对于慢性胃炎、胃溃疡、胃癌手术患者，如果明确了病因是HP感染，那么就必须要根治，防止再次病发。
（20）前列腺增生
如果已经治愈满半年，没有尿急、尿频、尿潴留等排尿异常，也没有尿检异常、泌尿系感染、肾功能损害和PSA检查异常，那么大部分产品都可以正常买。我们做健告的时候，只需要记住这个口诀就好：有问必答；不问不答；未经诊断，默认为没有。
买保险的最佳时机是趁没病、趁年轻。
现代人动不动的，没完没了的应酬，好不容易有点休息时间，基本都是窝着刷手机，吃着油糖超标的外卖，最大的运动量是去厕所……再好的身体也经不住这么造啊。
趁现在年轻、身体好，把保险安排好了，不仅便宜，保障也更好。
明明白白做好保险配置，是和保持健康同等重要的事情。
我是文文大保贝儿，很高兴认识你。专业保险科普自媒体保险产品测评、险种购买指南、三方理赔服务帮助每一位小伙伴轻松获得应对保险难题的信心和能力预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇